Un análisis que buscaba saber cómo estaba la inclusión financiera de los colombianos fue dado a conocer por el programa del Gobierno nacional, Banca de las Oportunidades y las revelaciones no fueron alentadoras. El objetivo era saber el nivel de satisfacción de las personas respecto a sus obligaciones económicas y su capacidad para tomar decisiones financieras.
De allí se desprende que el 22,5 % de los encuestados no podría hacer frente a un gasto imprevisto importante y un 41 % cuenta con ingresos que solo le sirven para cubrir los gastos de supervivencia. Asimismo, el 41,2 % manifestó estar preocupado o muy preocupado porque el dinero que tiene o que ahorra, no le dure.
En lo correspondiente a Transacciones en línea y bienestar financiero en Colombia, analizaron las respuestas sobre 10 afirmaciones asociadas a su situación financiera de la Encuesta de Apropiación Digital, del Centro Nacional de Consultoría.
“Nuestro objetivo no es solo que el acceso y uso a servicios financieros siga creciendo, también es que esto incremente el bienestar de las personas. El análisis de aspectos generales de la vida diaria de los colombianos revela que aún no tenemos una buena salud financiera”, afirmó Freddy Castro, gerente del programa Banca de las Oportunidades.
Del mismo modo, el 40,3 % de los encuestados opinó que dar un regalo para una ocasión especial, como un cumpleaños o un matrimonio, representa una enorme carga para sus gastos mensuales. Mientras que el 54,8 % afirmó que está atrasado en algunos pagos comprometidos.
En general, el índice de bienestar financiero de los colombianos alcanzó un nivel medio (49,8 en una escala en la que 14 es el nivel más bajo y 95 el más alto), según la metodología diseñada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos y que fue replicada para esta medición (ver gráfico).
Mejora con escolaridad
Se destaca que las personas entre 18 y 24 años y los hombres alcanzan mayores niveles de bienestar financiero. En cuanto a la escolaridad, el bienestar aumenta para quienes tienen más grados completados, especialmente un título universitario.
La composición del hogar también tiene incidencia sobre esta dimensión de la inclusión financiera. Ser la cabeza económica del hogar o tener algún hijo o persona a cargo tiene un impacto negativo sobre esta, resultado que estaría asociado con una mayor carga financiera.
Por otro lado, vivir en una zona rural se asocia con un mayor bienestar frente al área urbana. Regionalmente, las personas situadas en el centro del país tienen mayores niveles en comparación con las demás. A su vez, tener un seguro tiene un efecto positivo.
“La educación financiera es esencial para que las personas tomen mejores decisiones económicas y, por ende, para que la sociedad alcance mayores niveles de bienestar financiero”, indicó Daniela Londoño, jefe de Análisis Económico del programa Banca de las Oportunidades.
Factor digital
Un importante hallazgo del estudio, en momentos de un creciente acceso a los servicios financieros, fue encontrar que quienes realizan transacciones en línea alcanzan mayores niveles de bienestar financiero en comparación con los que no. Los primeros tienen un índice de bienestar superior en 9,8 %.
Igualmente, el informe mostró que el 88,4 % de los encuestados prefería el efectivo antes de la pandemia. Con las cuarentenas y el distanciamiento social se observó un cambio en las preferencias a favor de una mayor adopción de medios digitales, con una reducción de cerca de 10 puntos porcentuales en la proporción de adultos que preferían el efectivo.
Los instrumentos de pago que pasaron a ser más empleados fueron las tarjetas débito y crédito, transferencias por teléfono, botón PSE a cuentas de empresas o de otras personas.
“Estos hallazgos son insumo para seguir encaminando esfuerzos hacia la transformación digital en pro del bienestar de los consumidores financieros. Los siguientes pasos deben ser promover el acceso al crédito y a los seguros”, concluyó Federico Medina, economista del programa Banca de las Oportunidades.
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